Für jeden Unternehmer, besonders für Jungunternehmen, ist es wichtig, sich ausreichend zu versichern. Die wohl wichtigsten Versicherungen dabei sind die Betriebshaftpflicht- und die Inventarversicherung. Eine Bedarfserhebung wird helfen, zu erkennen, welche Versicherungen notwendig für Ihr Unternehmen sind. Fragen Sie sich, welche Risiken für Ihr Unternehmen bestehen. Welche der Risiken sollen vorrangig abgedeckt werden? Welche Risiken können selbst getragen werden? Welche Lösungen gibt es, finanzielle Auswirkungen im Schadensfall zu verhindern? Fragen, deren Antworten zur richtigen versicherungstechnischen Lösung führen.
Betriebshaftpflicht für Gründer
Die Betriebshaftpflicht deckt gesetzlich begründete Haftpflichtforderungen. Im Schadensfall prüft die Versicherung die Haftungsfrage. Sie wehrt ab, wenn eine Schadensersatzforderung unberechtigt besteht und bezahlt, wenn das versicherte Unternehmen haftet. Bei der Betriebshaftpflicht sind vier Bereiche zu unterscheiden. Zum einen Schäden, die durch die betriebliche Tätigkeit entstehen, sie stellen das Betriebsrisiko dar. Zum anderen das Anlagenrisiko. Es deckt jene Schäden, die durch Geräte und Maschinen des Unternehmens entstehen. Desweiteren kommt der Bereich Produkthaftplicht zum Tragen.
Die Produkthaftpflicht ersetzt Schadensersatzansprüche, die sich durch mangelhafte Produkte und Erzeugnisse begründen. Sodann besteht noch das Arbeitsunfallrisiko. Es bietet Deckung für Regressforderungen von Sozialversicherungsträgern. Doch nicht alle Risiken Ihrer selbständigen Tätigkeit werden durch eine Betriebshaftpflichtversicherung abgedeckt. Ansprüche Dritter aufgrund mangelhafter Arbeiten, Ansprüche durch nicht vermeidbare Schäden, Ansprüche, die nicht gesetzlich festgelegt sind, sondern nur vertraglich und Schäden, die durch bewusstes Zuwiderhandeln gegen Vorschriften entstehen, bleiben eigenes Risiko.
Inventarversicherung für Jungunternehmer
Die Inventarversicherung ist vergleichbar mit der Hausratsversicherung. Sie ist eine Sachversicherung und bietet Versicherungsschutz im Falle von:
- Feuer
- Leitungswasser
- Sturm
- Hagel
- Einbruch
- Vandalismus
Sie ist meist mit Glasbruch gekoppelt. Möbel und andere Einrichtungsgegenstände, Geräte und Maschinen werden durch sie erfasst. Versicherungsanstalten bieten bei der Inventarversicherung häufig ein Baukastensystem, wobei einzelne Risiken hinzugenommen, andere ausgeschlossen werden können. Im Internet finden sich Online-Versicherungsvergleichrechner, die die optimale Versicherung für Sie suchen und finden. Gerade bei der betrieblichen Inventarversicherung, bei der Risiken einzeln gewählt werden können, empfiehlt sich der Vergleich. Bei Schäden wird jedoch nur der gegenwärtige Wert ersetzt. Die Versicherung ersetzt den Schaden in einer Höhe, die es erlaubt, den betreffenden Gegenstand in gleichem Alter und Zustand wiederzubeschaffen. Inventar- und Betriebshaftpflicht sind für jeden Jungunternehmer wichtige Versicherungen. Überlegt kann eine Berufsausfallversicherung werden, doch sollten dabei Kosten und Nutzen genau gegenübergestellt werden.